Informe Mensual de Pagos Minoristas, abril de 2024
El mes de análisis es abril de 2024, excepto transferencias inmediatas “push” y pagos con transferencia intra PSPCP (proveedor de servicios de pago que ofrece cuentas de pago), extracciones, tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas de transporte que la información es a marzo de 2024 y tarjetas prepagas que se incluyen los datos disponibles a marzo de 2024.
Envíos de dinero (transferencias inmediatas “push”): reportaron un crecimiento en cantidades del 106,4 % i.a.
- En pesos
- Administradas por redes: se registraron 454,2 millones de transacciones por $ 28,4 billones, que implican incrementos interanuales del 106,4 % y del 19,9 %, en cantidades y en montos respectivamente. El 67,6 % tuvo como origen y/o destino una CVU, llegando a los 306,9 millones de operaciones.
- Intra PSPCP: los envíos de dinero intra PSPCP alcanzaron los 234,8 millones de transacciones (125 % i.a.) por $ 2,5 billones (59,7 % i.a.).
- En moneda extranjera: se registraron 1 millón de operaciones (193,1 % i.a.) por USD 1.589 millones (117,6 % i.a.), siendo el 95,2 % sobre el total de transferencias en moneda extranjera.
Ingresos de dinero (transferencias inmediatas “pull”): alcanzaron los 2,2 millones de operaciones.
- Se realizaron 2,2 millones de transferencias por $ 112,4 mil millones, lo que representa un descenso del 8,3 % en cantidades y del 12,3% en montos, respecto a marzo.
Pagos con transferencia (PCT): el QR interoperable alcanzó los 35,7 millones de operaciones.
- Interoperables: se efectuaron 40,3 millones de operaciones (32,9 % i.a.) por un total de $ 426,4 mil millones (-36,3 % i.a.); la caída se debe a la migración de los pagos con transferencia iniciados con credenciales de tarjetas de débito, a operaciones con tarjeta de débito.
- QR: el 88,6 % se inició con QR interoperables, que representa más de 35,7 millones de pagos (278,2 % i.a.) por $ 361 mil millones (190,2 % i.a.). El 68,4 % fue realizado por clientes que utilizaron sus cuentas a la vista y en un 31,6 % sus cuentas de pago. Asimismo, el 49,1 % de los comercios acreditaron en cuentas a la vista y un 50,9% en cuentas de pago.
Actualmente se encuentran incorporadas en el registro 60 billeteras digitales interoperables. - Con claves aleatorias: el 11,4 % utilizó un token para su inicio; se trata de 4,6 millones de operaciones (19,2 % i.a.) por $ 65,4 mil millones (-3,7 % i.a.).
- Intra PSPCP: alcanzaron los 367,4 millones de pagos por $ 3,7 billones, con crecimientos interanuales del 119,4 % en cantidades y del 56,3 % en montos.
- QR: representaron el 15,2 %, con 55,7 millones de transacciones (85,8 % i.a) por $ 592,5 mil millones (62,6 % i.a).
- Botón/link de pago: corresponden al 84,8 % restante, con 311,7 millones (126,7 % i.a) de operaciones por $ 3,1 billones (55,1 % i.a.).
Cuentas de pago y fondos invertidos a través de los PSPCP:
En febrero se registraron 16,7 millones de cuentas de pago con un saldo de 415,4 mil millones de pesos, mientras que los saldos invertidos en FCI de dinero alcanzaron los 1,5 billones de pesos. Ambos conceptos, considerados en forma conjunta, representan el 4,28 % del total de los depósitos del sector privado, que fue de $ 45,5 billones en el mes mencionado. En la actualidad se encuentran incorporados en el registro 148 PSP que ofrecen cuentas de pago.
Débito inmediato (DEBIN):
Se registraron 33,3 millones (36 % i.a.) de operaciones por $ 1,3 billón (7 % i.a.). Del total de cantidades, el 0,5 % corresponde a DEBIN ocasional y el 99,5 % a DEBIN recurrente.
Débito directo:
Se realizaron 12,2 millones de débitos (11 % i.a.) por $ 832,4 mil millones (-16,9 % i.a.), con una tasa de efectividad que alcanzó el 56,9 %.
Cheques: el 71,6 % de los montos compensados corresponde al ECHEQ.
- Se compensaron 4,9 millones de cheques (físicos y electrónicos) por un total de $ 9,9 billones. La participación del ECHEQ sobre el total de compensados alcanzó el 45,7 % en cantidades (2,3 millones de cheques electrónicos) y 71,6 % en monto ($ 7,1 billones).
- Rechazos por motivo “sin fondos suficientes”: la relación con el total de compensados alcanzó el 0,59 % en cantidades y 0,39 % en montos.
Tarjetas: el uso de las tarjetas de débito duplica a las de crédito.
- Débito: se efectuaron 262,5 millones de transacciones por $ 3,7 billones, con variaciones del 36 % i.a. en cantidades y del 5,7 % i.a. en montos.
- Crédito: se observan variaciones interanuales del 12,7% en cantidades y del -12,3 % en montos, realizándose 130,5 millones de pagos por $ 3,7 billones.
Tarjetas prepagas de transporte:
Se realizaron 327,6 millones de viajes (-18,1 % i.a.) mediante la tarjeta SUBE, que totalizaron $ 60 mil millones (20,5 % i.a.).
Factura electrónica MiPyME (FCEM):
En el mes de análisis el 89,1 % de las operaciones se efectuaron en pesos, ingresando al sistema de circulación abierta (SCA) 161,6 miles de facturas por $ 827,1 mil millones.
Extracciones:
El 91 % de las extracciones se realiza desde cajeros automáticos.
- Cajeros automáticos: se realizaron 101,1 millones de extracciones de los 17.090 ATM por un total de $ 2,3 billones, siendo la cantidad promedio de extracciones en cada ATM de 5.916. El monto de extracción promedio alcanzó $ 22,5 miles.
- Extrabancarias con tarjeta de débito: 7,1 millones por $ 177 mil millones, con un monto promedio de $ 25 miles.
- Extrabancarias desde cuenta a la vista, utilizando las redes de transferencias: 439 operaciones por $ 9,9 millones, alcanzando un monto promedio de $ 22,5 miles.
- Extrabancarias desde cuentas de pago intra PSPCP (“closed loop”): 3,5 millones por $ 95,7 mil millones, siendo el monto promedio de $ 27,4 miles.
Jueves 30 de mayo de 2024
