Informe sobre Bancos

Resumen ejecutivo

– En febrero la intermediación financiera del conjunto de bancos con el sector privado disminuyó en el segmento en pesos y aumentó en las operaciones en moneda extranjera. En el mes el conjunto de entidades financieras siguió presentando elevados indicadores de solidez en términos de cobertura con liquidez, previsiones y capital.

– En febrero el saldo real de financiamiento en pesos al sector privado se redujo 1,5% (+17,6% i.a.), con una dinámica mensual heterogénea entre las asistencias crediticias: los préstamos con garantía real crecieron, mientras que los comerciales y al consumo se redujeron. Por su parte, el saldo de crédito al sector privado en moneda extranjera aumentó 2,9% en el período –en moneda de origen— (+48,4% i.a.).

– El saldo real de depósitos en pesos del sector privado disminuyó 1,4% en febrero (+1,1% i.a.). En el mes las cuentas a la vista y los depósitos a plazo se redujeron 0,4% real y 2,4% real, respectivamente. En cuanto al segmento en moneda extranjera, el saldo de depósitos del sector privado se incrementó 0,9% en febrero –en moneda de origen— (+26,2% i.a.).

– El indicador de liquidez en moneda nacional para el sistema financiero que considera so-lamente disponibilidades se redujo 1,4 p.p. de los depósitos en pesos en febrero, hasta alcanzar 12,7%. Al incorporar los títulos públicos usados para la integración de efectivo mínimo y las operaciones activas netas de corto plazo remuneradas con el BCRA, este indicador ascendió a 35,2% de los depósitos en moneda nacional, 1,5 p.p. más que en enero. Por su parte, la liquidez a nivel sistémico en moneda extranjera disminuyó 0,7 p.p. de los depósitos en esta denominación en el período, hasta 60%.

– En febrero el ratio de irregularidad del crédito al sector privado se ubicó en 6,7% (0,3 p.p. por encima del registro de enero). Al distinguir por tipo de deudor, el indicador correspondiente a las familias alcanzó 11,2%, mientras que el de empresas se situó en 2,9%.

– En el mes el sistema financiero continuó exhibiendo elevados niveles de cobertura con previsiones. El saldo de previsiones totales representó 90% de la cartera en situación irregular (+0,9 p.p. respecto a enero) y 6% del financiamiento total al sector privado (+0,4 p.p. mensual). Además, en febrero el conjunto de entidades preservó elevada cobertura frente al riesgo de crédito asumido. En particular, el saldo de crédito en situación irregular neto de las previsiones en términos del capital regulatorio (RPC) se ubicó en 1,4% en el mes, ligeramente por debajo del registro de enero.

– En el mes los indicadores de solvencia se elevaron levemente. En febrero la integración de capital (RPC) del sistema financiero se incrementó 1,2 p.p. de los activos ponderados por riesgo (APR), hasta ubicarse en 30,3%. El exceso de integración de capital (por sobre lo requerido normativamente) totalizó 274% de la exigencia regulatoria (+15,7 p.p. mensual) y 36,7% del crédito al sector privado neto de previsiones (+2,2 p.p. mensual).

– El conjunto de entidades financieras acumuló utilidades —totales integrales en moneda homogénea— equivalentes a 0,8% del activo (ROA) para los últimos 12 meses, reduciéndose en una comparación interanual.