Solicitar autorización para operar como entidad financiera
Trámite para presentar ante el Banco Central de la República Argentina (BCRA) la documentación necesaria para solicitar la autorización previa para operar como una de las entidades comprendidas en la Ley de Entidades Financieras, incluidas las sucursales de entidades financieras del exterior.
¿Qué es?
Es el trámite mediante el cual las personas promotoras de una nueva entidad financiera solicitan al BCRA la autorización previa para operar como una de las entidades comprendidas en la Ley de Entidades Financieras, así como para las entidades públicas o mixtas de la Nación, provincias, municipalidades o de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires que se constituyan como entidades financieras.
También se utiliza para solicitar la autorización de sucursales de entidades financieras del exterior, en los términos del texto ordenado sobre “Autorización y composición del capital de entidades financieras”.
¿A quién está dirigido?
A personas humanas y jurídicas que, actuando como promotoras, necesiten solicitar la autorización previa del BCRA para:
* instalar una nueva entidad financiera, o
* constituir sucursales de entidades financieras del exterior.
Modalidad
* Iniciar el trámite en línea, cargando la información y la documentación respaldatoria a través del formulario disponible en esta página.
* Completar la presentación con una nota formal dirigida al BCRA, a través de la Mesa de Entradas, por correo electrónico o de forma presencial.
Valor del trámite
El trámite tiene un arancel equivalente en pesos a 10.000 Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), de acuerdo con el valor publicado por el BCRA correspondiente a la fecha de pago (“Arancel de evaluación”).
El valor actualizado de la UVA puede consultarse en la serie correspondiente en Estadísticas e indicadores.
¿Qué se necesita?
De acuerdo con la Sección 2 del texto ordenado sobre “Autorización y composición del capital de entidades financieras”, se requiere la siguiente documentación:
1. Documentación general y de la futura entidad financiera
* Comprobante de pago del arancel de evaluación.
* Denominación propuesta para la entidad.
* Clase de entidad.
* Lugar de instalación.
* Capital inicial, individualizando la composición accionaria: personas accionistas, domicilios, nacionalidad y porcentaje de participación.
* Nómina de quienes integrarán los órganos de administración y fiscalización, gerencia general y subgerencia general a cargo de la gerencia general, en caso de corresponder.
* Proyecto de acta constitutiva y estatuto por el que se regirá la entidad.
* Proyecto de Manual de prevención del lavado de activos, de la financiación del terrorismo y del financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva.
* Proyecto de los sistemas y tecnología informática a instalar.
* Organización administrativa y funcional: organigrama proyectado y descripción de funciones, con cursogramas de las principales operaciones activas y pasivas.
* Estudio de factibilidad con un presupuesto económico y financiero: plan de negocios y proyecciones para un período de cinco años, según los lineamientos del régimen informativo aplicable.
– Para la evaluación de las personas propuestas para integrar los órganos de administración, fiscalización, gerencia general y subgerencia general a cargo de la gerencia general, se debe completar la información mediante el trámite Evaluación de autoridades de entidades financieras.
2. Documentación de los futuros accionistas – Personas humanas
– Fórmula de Antecedentes Personales (FAP).*
– Declaración Jurada individual FAP.*
– Certificado de antecedentes penales (CAP), expedido por el Registro Nacional de Reincidencia.
– Manifestación de bienes completa, acompañada de la documentación que acredite el origen y la propiedad de los bienes declarados.
– Certificación emitida por contador público independiente sobre el contenido y demás aspectos declarados en la manifestación de bienes.
– Declaraciones juradas presentadas a la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) por los impuestos a las ganancias y sobre los bienes personales correspondientes a los últimos tres períodos fiscales, con sus comprobantes de presentación.
* Las informaciones sobre antecedentes personales, manifestaciones de bienes y declaraciones juradas requeridas en el punto 2.4.8 del texto ordenado se presentan mediante la Fórmula de Antecedentes Personales (FAP). Para generar la Fórmula de Antecedentes Personales (FAP) y la Declaración Jurada individual FAP a través del aplicativo “Antecedentes personales de autoridades de entidades financieras y Evaluación de autoridades (APAEF)”, seguir los pasos que se detallan en el trámite Generar la Fórmula de Antecedentes Personales (FAP).
3. Documentación de los futuros accionistas – Personas jurídicas
* Estatuto o contrato social con constancia de aprobación e inscripción ante la autoridad de control correspondiente.
* Estados financieros correspondientes a los dos últimos ejercicios económicos cerrados, certificados por contador público independiente.
* Certificación extendida por contador público independiente que acredite que la sociedad cuenta con las disponibilidades necesarias para hacer frente al aporte de capital comprometido, con la documentación respaldatoria.
* Nómina de las personas accionistas, integrantes del directorio, titulares de gerencias y sindicatura, con sus datos identificatorios.
* En el caso de sociedades por acciones, detalle de la asistencia de accionistas registrada en las últimas dos asambleas ordinarias.
* Declaración jurada que manifieste que la sociedad no se encuentra alcanzada por los impedimentos previstos en el punto 2.3.2 del texto ordenado, e informe las causas judiciales en las que se encuentre procesada, de corresponder.
4. Sucursales de entidades financieras del exterior
Rigen los requisitos y condiciones previstos para el establecimiento de nuevas entidades financieras en cuanto sean compatibles con su naturaleza.
Además, se debe acompañar:
– Poder, carta poder o instrucciones otorgadas a la persona designada como representante en la República Argentina para gestionar la autorización.
– Estatuto, contrato, ley, decreto o carta orgánica que rija en el país de origen el funcionamiento de la entidad solicitante.
– Nota que describa el régimen de garantía de los depósitos existente en el país de origen, indicando si alcanza y en qué medida a los depósitos que se constituyan en la Argentina.
– Nota con la opinión de los organismos de supervisión de la casa matriz.
– Principales regulaciones a las que esté sujeta la casa matriz en su país de origen.
¿Cómo se hace?
1. Completar la información de las autoridades propuestas (si corresponde)
– Utilizar el trámite Evaluación de autoridades de entidades financieras para completar la información de las personas propuestas para integrar los órganos de administración y fiscalización, gerencia general y subgerencia general a cargo de la gerencia general.
– Generar la documentación correspondiente (por ejemplo, FAP y declaraciones juradas) según los requisitos normativos.
2. Generar las Fórmulas de Antecedentes Personales (FAP)
– Ingresar con Clave Fiscal nivel 3 al sitio de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA).
– Dar de alta el servicio “BCRA – Antecedentes personales de autoridades de entidades financieras y Evaluación de autoridades (APAEF)”.
– Completar el trámite en el aplicativo APAEF para generar:
- * la Fórmula de Antecedentes Personales (FAP),
* la Declaración Jurada individual FAP, y
* el comprobante de validación.
– Conservar estos documentos para adjuntarlos en el formulario en línea.
3. Adelantar los certificados de antecedentes penales (CAP)
Enviar por correo electrónico a gerencia.autorizaciones@bcra.gob.ar los certificados de antecedentes penales (CAP) que se deban presentar, a fin de cumplir con el plazo previsto en la normativa (CAP emitidos dentro de los cinco días hábiles anteriores a su presentación ante el BCRA).
4. Cargar la información y la documentación en el formulario en línea
– Acceder al formulario disponible en esta página para “Solicitar autorización para operar como entidad financiera”.
– Completar los datos requeridos de la futura entidad, de las personas accionistas y de las autoridades propuestas.
– Adjuntar la documentación requerida en formato PDF, respetando las siguientes condiciones técnicas:
- * tamaño máximo por archivo: 50 MB,
* resolución recomendada: 150–200 dpi,
* evitar nombres de archivos con espacios, caracteres especiales o denominaciones repetidas.
– Verificar que la información y la documentación estén completas, sin omisiones ni errores.
5. Esperar la revisión del Banco Central
* La Gerencia de Autorizaciones analiza la información y documentación cargadas.
* En caso de ser necesario, se puede solicitar información o documentación adicional.
* Una vez finalizado el análisis preliminar, se envía un correo electrónico a la casilla informada indicando si corresponde avanzar con la presentación formal ante el BCRA.
6. Presentar la nota formal a través de la Mesa de Entradas
Una vez recibida la confirmación de la Gerencia de Autorizaciones, presentar una nota dirigida a:
“Gerencia de Autorizaciones – Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias (SEFyC) – Banco Central de la República Argentina”.
La nota debe:
* estar firmada por la persona que represente legalmente a la entidad financiera o por las personas promotoras, según corresponda,
* solicitar la autorización para operar como entidad financiera,
* hacer referencia a la documentación cargada en el formulario en línea,
* incluir una declaración jurada, conforme el punto 6.4.5, Sección 6 del Texto ordenado sobre “Autorización y composición del capital de entidades financieras”, manifestando que:
- “la totalidad de la documentación presentada en la aplicación es copia fiel y que los originales se encuentran a disposición de esta Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias”.
* Presentar la nota a través de la Mesa de Entradas del BCRA por correo electrónico a mesadeentrada@bcra.gob.ar, o de forma presencial en la sede del Banco Central, dentro del horario de atención.
Consultas
Gerencia de Autorización de Entidades Financieras | gerencia.autorizaciones@bcra.gob.ar
Subgerencia de Autorización de Entidades Financieras | subgcia.autorizacion.ef@bcra.gob.ar