Informe Sobre Bancos

Este informe analiza mensualmente la coyuntura del sistema financiero argentino.

Síntesis del mes

• En el marco provisto por las políticas anticíclicas instrumentadas por el BCRA, tendientes a fortalecer la demanda de dinero y promover la estabilidad financiera, la actividad de intermediación de los bancos con el sector privado continuó creciendo durante septiembre. Además, persisten adecuados niveles de liquidez y solvencia y la reducción de descalces patrimoniales. La credibilidad del esquema de flotación administrada del tipo de cambio ha colaborado con la disminución del riesgo de moneda extranjera. Los canjes de deuda con ajuste por CER realizados por el Gobierno Nacional a principios de año y en septiembre último posibilitaron achicar el descalce patrimonial de partidas ajustables, reduciendo la exposición de las entidades financieras al riesgo de tasa de interés real.
• Los depósitos totales del sistema financiero aumentaron 2,2% en septiembre (15%a. en 2009). En particular, los depósitos del sector privado crecieron más de $1.000 millones (0,6% ó 15,2%a. en 2009) en el mes, mayormente por el aumento de las imposiciones a plazo en pesos del segmento minorista.
• Los activos líquidos del conjunto de entidades financieras (incluyendo partidas en moneda nacional y extranjera) alcanzan a casi 30% de los depósitos totales en septiembre, tras mostrar un leve reducción mensual de 0,9 p.p. Por su parte, el indicador amplio de liquidez (que incorpora la cartera de Lebac y Nobac no vinculada a pases con el BCRA) se ubica en 42,3% de los depósitos totales.
• El crédito al sector privado se incrementó 0,2% en septiembre (5,4% i.a.), impulsado por las financiaciones en pesos destinadas al consumo, que se recuperan en los últimos meses. Las entidades financieras oficiales continúan ganando participación en el mercado crediticio.
• La irregularidad del crédito al sector privado se mantiene estable en los últimos 6 meses, ubicándose en 3,7% en septiembre. La cobertura con previsiones continúa por sobre el 100% de las financiaciones irregulares del sector privado (122% en septiembre). Al mismo tiempo, la cantidad de documentos rechazados continúa reduciéndose en los últimos meses.
• El patrimonio neto consolidado del sistema financiero se expande en el mes principalmente conducido por las ganancias contables. La integración de capital del conjunto de entidades financieras se ubica en 18% de los activos ponderados por riesgo, presentando una leve mejora en lo que va de 2009. El exceso de integración de capital en términos de la exigencia se ubica en 96% a nivel sistémico.
• Las ganancias contables aumentan en el mes fundamentalmente por los mayores resultados por títulos valores, en un contexto de mejora generalizada en las cotizaciones de los títulos públicos. En lo que va del año, el conjunto de entidades financieras muestra una rentabilidad contable en términos del activo levemente superior a la observada en igual período de 2008, situación que se mantiene si se excluyen las líneas de resultado directamente relacionadas con la variación del tipo de cambio nominal.