Informe Sobre Bancos

Esta publicación analiza mensualmente la coyuntura del sistema financiero, con énfasis en la actividad de intermediación financiera con el sector privado (depósitos y créditos), la evolución de la calidad de la cartera de financiaciones, los principales indicadores de liquidez, rentabilidad y solvencia, así como los cambios evidenciados en los descalces enfrentados por el sector.

Resumen ejecutivo

• En octubre los bancos continuaron profundizando su rol de intermediarios financieros con el sector privado. El saldo real del crédito al sector privado en pesos se incrementó 0,9% entre puntas de mes (38,7% i.a.), dinamizado principalmente por las líneas con garantía real. Dentro de este último segmento, se estima que el conjunto de entidades financieras incorporó a 5.019 nuevos deudores de crédito hipotecario en octubre, ascendiendo a un total de 43.900 altas en los últimos doce meses. A nivel sistémico el saldo real de crédito total (en moneda nacional y extranjera) al sector privado creció 0,6% en el período (52,8% i.a.), con incrementos tanto en los préstamos canalizados a las empresas como a las familias.

• El saldo real de los depósitos del sector privado en pesos se redujo 4,5% en octubre (acumuló un aumento de 7,8% i.a. real). La dinámica mensual fue explicada por las cuentas a la vista y por los depósitos a plazo. En contraposición, el saldo de los depósitos del sector privado en moneda extranjera aumentó 3,2% en el mes —en moneda de origen— (1,4% i.a.).

• La irregularidad del crédito al sector privado representó 4,5% de la cartera total en octubre, incrementándose 0,4 p.p. en el mes. El indicador de mora de los préstamos a los hogares totalizó 7,8% y el correspondiente al financiamiento a las empresas alcanzó 1,9%. En el mes el saldo de previsiones totales del sistema financiero agregado continuó superando a la cartera de crédito en situación irregular y fue equivalente a 4,6% del crédito total al sector privado.

• El indicador sistémico de liquidez en moneda nacional que considera solamente las disponibilidades se redujo levemente en octubre, hasta situarse en 15,5% de los depósitos de este segmento. El ratio amplio de liquidez en pesos se ubicó en 40,2% de estos depósitos. La liquidez en moneda extranjera representó 59,6% de los depósitos en igual denominación.

• En octubre la integración de capital (RPC) para el conjunto de entidades financieras en términos de los activos ponderados por riesgo (APR) totalizó 28,7%, 1,4 p.p. por encima del registro del mes anterior. El exceso de capital (RPC neto de la exigencia mínima normativa) respecto del requisito regulatorio totalizó 254% en el mes para el agregado de entidades (+16,8 p.p. mensual). El capital regulatorio representó 47,3% del saldo de financiamiento al sector privado neto de previsiones (+2,4 p.p. en el mes).

• En el acumulado de los últimos 12 meses los resultados totales integrales —en moneda homogénea— para el sistema financiero fueron equivalentes a 1,5% del activo y 6,3% del patrimonio neto, niveles inferiores a los registrados un año atrás.