Informe Sobre Bancos

Este informe analiza mensualmente la coyuntura del sistema financiero argentino.   

Síntesis

• Con el objetivo de fomentar la bancarización de la población y mayores niveles de transparencia y
  competencia en el sistema financiero, el BCRA dispuso recientemente la implementación de un conjunto de medidas. Por un lado, se estableció que las cajas de ahorro, el uso de tarjetas de débito y todas
  las transferencias realizadas por las familias sean gratuitas. Además, se aumentó a $100.000 el límite
  diario para las transferencias inmediatas. Por otro lado, se determinó que las entidades deberán brindar
  a los usuarios más y mejor información respecto de los costos de los productos no gratuitos. En este
  último sentido, se habilitó la posibilidad de aumentar sólo hasta 20% las comisiones por tales productos,
  incrementos que deberán ser informados al BCRA 30 días antes de notificar a los clientes. Los bancos
  tendrán que dar a conocer estos cambios a sus usuarios con 60 días de anticipación. Finalmente, las entidades que decidan incrementar el valor de las comisiones estarán obligadas a informar los precios que
  cobran por igual producto otras entidades (en base a información provista por el BCRA).
• Apuntando a facilitar el acceso a la vivienda por parte de las familias y a estimular el ahorro a
  largo plazo, a principios de abril el BCRA implementó una nueva modalidad de crédito y de depósito e inversión a plazo. La particularidad de estos instrumentos reside en que estarán denominados en
  Unidades de Vivienda (UVIs), cuyo valor se actualizará por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER). En términos de crédito hipotecario, la ventaja es que hace posible cuotas iniciales mucho más
  accesible que las de un préstamo tradicional, permitiendo potencialmente que un mayor número de familias pueda hacer uso del instrumento.
• En línea con el objetivo de incentivar el ahorro en moneda nacional, a partir de mayo también se
  incrementó el importe de la garantía de los depósitos hasta $450.000. Se modificó el aporte que los
  bancos destinan al Fondo de Garantía de los Depósitos (FGD), estableciéndose desde principios de abril
  en 0,015% del promedio mensual de saldos diarios.
• En febrero, con el fin de estimular la utilización de los recursos en moneda extranjera en actividades productivas, el BCRA amplió los destinos a los que puede aplicarse la capacidad de préstamo de
  los depósitos en dicha moneda. Así, se incorporó la asistencia a exportadores que cuenten con un flujo
  de ingresos futuros en moneda extranjera y se constate, en el año previo al otorgamiento de la financiación, una facturación en igual moneda por un importe que guarde razonable relación con el préstamo.
• En febrero se desaceleró el ritmo de crecimiento de la actividad bancaria en parte por factores estacionales. El saldo de balance de los depósitos del sector privado en el sistema financiero aumentó 3% en
  el mes (48,1% i.a. nominal ó 11,4% i.a. términos reales utilizando el IPCBA1
  ), mayormente por el incremento en el segmento en moneda extranjera. Las colocaciones en pesos del sector privado crecieron
  nominalmente 1% en el mes (36,6% i.a. nominal ó 2,8% i.a. real. El indicador amplio de liquidez —en
  moneda nacional y extranjera, y tenencias de LEBAC— no presentó variaciones importantes en febrero,
  ubicándose en 46,8% de los depósitos.
•  El financiamiento al sector privado creció 1,6% en febrero y acumuló un incremento nominal de 36,2%
  i.a. (2,5% i.a. ajustado por el IPCBA). En el mes se destacó el aumento de los créditos en moneda extranjera, en tanto que las líneas en pesos se mantuvieron sin cambios de magnitud recogiendo en parte el
  efecto estacional. En términos interanuales, los préstamos a las empresas se expandieron 39,3% (4,8% i.a.
  real), mientras que las financiaciones a las familias aumentaron 31% (caída de 1,4% i.a. real).
• El ratio de morosidad del crédito al sector privado se ubicó en 1,8% del total de las financiaciones
  en el mes. La irregularidad de los préstamos a los hogares aumentó ligeramente en febrero, hasta 2,5%
  del total de la cartera. Por su parte el coeficiente de morosidad de las financiaciones a las empresas se
  mantuvo en niveles similares a los del mes pasado, en torno a 1,3%. Las previsiones contables del sistema
  financiero representaron 143% de la cartera en situación irregular en el período.
• El resultado mensual devengado por el sistema financiero en términos de su activo (ROA) fue 5,8%a.,
  aumentando con respecto a enero principalmente por mayores ganancias por títulos valores y por diferencia de cotización. El ROA acumulado en los últimos doce meses alcanzó 4,3%. Los beneficios contables impulsaron el crecimiento de 4,2% en el patrimonio neto del sistema financiero consolidado durante
  febrero y de 37,2% i.a. (3,2% i.a. en términos reales). En el período los indicadores de solvencia se
  mantuvieron relativamente elevados. El exceso agregado de integración de capital en términos del requisito normativo fue 78% en el mes. La integración de capital representó 13,5% de los activos ponderados por riesgo totales (APR) y el capital Nivel 1 alcanzó 12,8% de los APR