Inclusión Financiera
Informe de Otros Proveedores No Financieros de Crédito
Primer Semestre
2020
Publicado el 30 Jun 2020
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) agrupa bajo la categoría “Otros Proveedores no Financieros de Crédito” (OPNFC) a las empresas que otorgan financiaciones al público en general sin ser entidades financieras ni emisoras no bancarias de tarjetas de crédito o de compra.
El Informe de Otros Proveedores no Financieros de Crédito releva en forma semestral la evolución de los préstamos otorgados por estas entidades, el perfil de sus deudores y las condiciones de financiamiento. Analiza los montos prestados, las tasas de interés, los niveles de irregularidad y el financiamiento que reciben del sistema financiero y del mercado de capitales, ofreciendo un panorama detallado de los segmentos de la población que acceden a este tipo de crédito.
Síntesis
– Los Otros Proveedores No Financieros de Crédito (OPNFC) registrados en el BCRA más que triplican a la cantidad de entidades financieras (288 proveedores registrados a la fecha, mientras que las entidades financieras suman 78).
– Se trata de un grupo de empresas heterogéneo, que comprende cooperativas y mutuales, empresas de venta de electrodomésticos y fintechs, entre otras.
– Los saldos de créditos de los OPNFC alcanzaron un 7,8% del total de los préstamos en pesos del sistema financiero a personas físicas y PyMEs (a enero de 2020). Excluyendo las asistencias por tarjetas de crédito de ambos totales, esta proporción asciende a un 9,6%.
– La cantidad de deudores únicos se sitúa en alrededor de 4 millones de personas. De este total, 2,3 millones de personas también poseen deudas con el sistema financiero.
– La cartera en situación irregular fue elevada, llegando en el conjunto de los OPNFC a alrededor 36% en el primer trimestre, aunque se verificaron diferencias entre proveedores (ratios más bajos en el caso de las cooperativas y mutuales y más elevados en el caso de las empresas de venta de electrodomésticos y fintechs).
– La deuda de los OPNFC con el sistema financiero representó cerca de 20% de los préstamos otorgados por los OPNFC a sus clientes durante el primer trimestre.
– La irregularidad de la deuda con el sistema financiero del grupo de empresas de venta de electrodomésticos fue la más elevada (superior al 40%), seguida por el conjunto de las emisoras de tarjetas no bancarias registradas también como OPNFC; en tanto que las de las fintechs y las cooperativas y mutuales fue muy baja o nula.
– Las tasas de interés promedio del primer trimestre estuvieron entre 113% y 125% para el conjunto de OPNFC, mientras que la mediana fue cercana a 100%.
– Las cooperativas y mutuales mostraron las menores tasas de interés promedio entre los subgrupos de OPNFC en el primer trimestre de 2020, mientras que las fintech presentaron los valores más elevados.
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