Préstamos personales: qué tener en cuenta antes de decidir
Antes de aceptar un préstamo, conviene comparar opciones y revisar cuánto dinero se recibirá, cuánto habrá que pagar y cuáles son las condiciones.
QUÉ REVISAR ANTES DE ACEPTAR
Para comparar distintas opciones, no alcanza con mirar la cuota. Conviene revisar cuánto dinero se recibe, cuánto se devolverá en total, el Costo Financiero Total (CFT), el plazo, la cantidad de cuotas y las condiciones del contrato.
#ClavesSobrePréstamos
Comparar antes de elegir
Para comparar distintas opciones conviene mirar:
- – cuánto dinero se recibirá;
- – cuánto se pagará por mes;
- – cuánto se devolverá en total;
- – la cantidad de cuotas;
- – el plazo;
- – el Costo Financiero Total (CFT);
- – qué sucede si hay una demora en el pago.
La cuota, por sí sola, no alcanza para saber cuánto cuesta un préstamo.
CFT: el dato para comparar
El Costo Financiero Total (CFT) muestra cuánto cuesta realmente un préstamo. Incluye intereses, comisiones, seguros, IVA y otros cargos.
Por eso, para comparar distintas opciones conviene mirar el CFT y no solo la cuota o la tasa de interés.
La TNA (Tasa Nominal Anual) muestra únicamente la tasa de interés.
El CFT se expresa como una tasa anual y permite comparar el costo de distintas alternativas de financiación. Para saber cuánto se devolverá en total, también hay que considerar el monto recibido, el plazo y las cuotas.
Cuotas, plazo y atraso
También conviene revisar la cantidad y el importe de las cuotas, el plazo del préstamo y las fechas de vencimiento.
Antes de aceptar, es importante conocer qué cargos o consecuencias están previstos en caso de demora en el pago.
Revisar las condiciones antes de aceptar
Antes de confirmar un préstamo, deben conocerse las principales condiciones de la financiación.
Las entidades alcanzadas deben entregar un resumen del contrato en lenguaje claro que permita identificar, entre otros datos:
- – capital prestado;
- – monto total a pagar;
- – cantidad de cuotas;
- – periodicidad y vencimientos;
- – principales costos;
- – qué sucede ante una demora.
El resumen facilita la lectura de las condiciones principales, pero no reemplaza al contrato.
Leer y guardar el contrato
Antes de aceptar, conviene comprobar que las condiciones acordadas figuren por escrito.
Es importante leer el contrato y conservar una copia junto con el resumen y demás documentación de la operación.
Si la contratación es digital
Antes de confirmar una contratación digital debe ser posible:
- – detectar y corregir errores;
- – aceptar expresamente la operación;
- – acceder a las condiciones;
- – descargar y guardar la documentación.
También debe verificarse que la operación se realice desde un canal oficial de la entidad o proveedor.
Conocer cómo prevenir estafas virtuales
Verificar quién ofrece el préstamo
Antes de contratar, conviene identificar a la entidad o proveedor que realiza la oferta y utilizar sus canales oficiales.
También puede consultarse la información disponible en los registros del BCRA.
Arrepentimiento y cancelación anticipada
Arrepentimiento
En los casos alcanzados por la normativa, se dispone de 10 días hábiles para revocar la aceptación del producto o servicio.
Cuando corresponde, las entidades deben ofrecer en sus canales digitales un acceso identificado como “botón de arrepentimiento”.
Cancelar el préstamo antes del vencimiento
Un préstamo puede cancelarse total o parcialmente antes de la fecha de vencimiento.
En una cancelación total no corresponde cobrar comisión cuando haya transcurrido al menos la cuarta parte del plazo original o 180 días corridos desde el otorgamiento, de ambos períodos el mayor.
Antes de cancelar, conviene consultar las condiciones previstas en el contrato.
Más información
Protección de los Usuarios de Servicios Financieros
Consultar el Texto Ordenado de Protección de los Usuarios de Servicios Financieros
Tasas de interés en las operaciones de crédito
Consultar el Texto Ordenado de Tasas de interés en las operaciones de crédito
Defensa del Consumidor