Informe Mensual de Pagos Minoristas, noviembre de 2023

El mes de análisis es noviembre de 2023, excepto transferencias inmediatas “push” y pagos con transferencia intra PSPCP (proveedor de servicios de pago que ofrece cuentas de pago), extracciones, tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas de transporte que la información es a octubre de 2023 y tarjetas prepagas que se incluyen los datos disponibles a septiembre de 2023.

Envíos de dinero (transferencias inmediatas “push”): registraron su nivel más alto en lo que va del año con un crecimiento del 121,4 % i.a.

    • Administradas por redes: se registraron 375,8 millones de transacciones por $ 15,5 billones, que implican incrementos interanuales del 121,4 % y del 45,5 %, en cantidades y en montos respectivamente. El 67,2 % tuvo como origen y/o destino una CVU, llegando a los 252,7 millones de operaciones.
    • Intra PSPCP: los envíos de dinero intra PSPCP alcanzaron los 178,2 millones de transacciones (119,7 % i.a.) por $ 1.136 mil millones (87,7 % i.a.).

Pedidos de dinero (transferencias inmediatas “pull”): alcanzaron los 1,7 millones de operaciones.

    • Se realizaron 1,7 millones de transferencias por $ 47 mil millones, lo que representa un crecimiento del 29,6 % en cantidad y del 22 % en montos, respecto a octubre.

Pagos con transferencia (PCT): el QR interoperable alcanzó los 23,9 millones de operaciones.

  • PCT interoperables:se efectuaron 36,9 millones de operaciones (41,8 % i.a.) por un total de $ 312,4 mil millones (-12 % i.a.).
    • Iniciados con QR: el 64,7 % se inició con QR interoperables, que representa más de 23,8 millones de pagos (328 % i.a.) por $ 145,1 mil millones (325 % i.a.). El 80,7 % fue realizado por clientes que utilizaron sus cuentas a la vista y en un 19,3 % sus cuentas de pago. Asimismo, el 60,2 % de los comercios acreditaron en cuentas a la vista y un 39,8 % en cuentas de pago.
    • Iniciados en POS con credenciales de tarjeta: el 15,2 % de los PCT interoperables se realizó a través de la lectura de las credenciales de la tarjeta de débito en una terminal de punto de venta (POS), alcanzando los 5,6 millones de operaciones (-54,9% i.a.) y $ 108,4 mil millones (-45,2 % i.a.).
    • Iniciados con claves aleatorias::el 15,8 % utilizó un token para su inicio; se trata de 5,8 millones de operaciones (119,2 % i.a.) por $ 47 mil millones (115,3 % i.a.).
    • Iniciados con botón/link de pago:el 4,3 % de las operaciones corresponden a esta modalidad, alcanzando los 1,6 millones de pagos (-70,3 % i.a.) y $ 11,9 mil millones. (-88,2 % i.a.).

 

  • Iintra PSPCP: alcanzaron los 284,1 millones de pagos por $ 1,7 billon con crecimientos interanuales del 119,9 % en cantidades y del 96,1 % en montos”.
    • Iniciados con QR: representaron el 14,9 %, con 42,4 millones de transacciones (72,7 % i.a) por $ 229,2 mil millones (63 % i.a).
    • Iniciados con botón/link de pago: corresponden al 85,1 % restante, con 241,7 millones (131 % i.a) de operaciones por $ 1,5 billones (102,6 % i.a.).

Cuentas de pago y fondos invertidos a través de los PSPCP:

Se registraron en el mes de octubre 15,9 millones de cuentas de pago con un saldo total de $ 200,8 mil millones, en tanto que los saldos invertidos en FCI de dinero alcanzaron los $ 588 mil millones. Ambos conceptos, considerados en forma conjunta, representan el 2,58 % del total de los depósitos del sector privado, que fue de $ 30,6 billones en el mes mencionado.

Débito inmediato (DEBIN):

Se registraron 32,8 millones (37,7 % i.a,) de operaciones por $ 777,2 mil millones (57,3 % i.a.). Del total de cantidades, el 0,4 % corresponde a DEBIN ocasional y el 99,6 % a DEBIN recurrente.

Débito directo:

Se realizaron 11,3 millones de débitos (1 % i.a.) por $ 444,9 mil millones (-16,1 % i.a.), con una tasa de efectividad8 que alcanzó el 60,3 %.

Cheques: el 66,6 % de los montos compensados corresponde al ECHEQ.

  • Se compensaron 5 millones de cheques (físicos y electrónicos) por un total de $ 5,3 billones. La participación del ECHEQ sobre el total de compensados alcanzó el 41,7 % en cantidades (2,1 millones de cheques electrónicos) y 66,6 % en monto ($ 3,5 billones).
  • Rechazos por motivo “sin fondos suficientes”: la relación con el total de compensados alcanzó el 0,63 % en cantidades y 0,45 % en montos.

Tarjetas: el uso de las tarjetas de débito duplica a las de crédito.

  • Tarjeta de débito: se efectuaron 251,7 millones de transacciones por $ 1,9 billones, representando variaciones del 41,6 % i.a. en cantidades y del 23,9 % i.a. en montos.
  • Tarjeta de crédito: se observan variaciones interanuales del 15 % en cantidades y del 22,2 % en montos, realizándose 124,2 millones de pagos por $ 2,4 billones.
  • Tarjeta prepaga: en el mes de septiembre se efectuaron 21,4 millones de pagos por $ 120,3 mil millones, lo que representa incrementos del 53 % y 34,7 % i.a., en cantidades y montos respectivamente.

Tarjetas prepagas de transporte:

Se realizaron 442,1 millones de viajes (14,9 % i.a.) mediante la tarjeta SUBE, que totalizaron $ 20,1 mil millones (0,8 % i.a.).

Factura electrónica MiPyME (FCEM):

En el mes de análisis el 88,4 % de las operaciones se efectuaron en pesos, ingresando al sistema de circulación abierta (SCA) 109,6 miles de facturas por $ 435 mil millones.

Extracciones

    • Cajeros automáticos: se realizaron 94,1 millones de extracciones de los 17.166 ATM por un total de $ 1,6 billones, siendo la cantidad promedio de extracciones en cada ATM de 5.480. El monto de extracción promedio alcanzó $ 17,4 miles.
    • Extrabancarias con tarjeta de débito: 4,6 millones por $ 60,4 mil millones.
    • Extracciones con transferencia : 2,5 millones por $ 49,8 mil millones.
    • En agencias y comercios desde cuentas de pago: 2,9 millones $ 62,5 mil millones.

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Viernes 29 de noviembre de 2023

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