Informe Mensual de Pagos Minoristas, octubre de 2023
El mes de análisis es octubre de 2023, excepto transferencias inmediatas “push” y pagos con transferencia intra PSPCP (proveedor de servicios de pago que ofrece cuentas de pago), tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas de transporte que la información es a septiembre de 2023 y tarjetas prepagas que se incluyen los datos disponibles a septiembre de 2023.
Envíos de dinero (transferencias inmediatas “push”): registraron su nivel más alto en lo que va del año con un crecimiento del 119,3 % i.a.
- Administradas por redes: se registraron 357 millones de transacciones2 por $ 14,6 billones, que implican incrementos interanuales del 119,3 % y del 60 %, en cantidades y en montos3 respectivamente. El 66,6 % tuvo como origen y/o destino una CVU4, llegando a los 238 millones de operaciones.
- Intra PSPCP: los envíos de dinero intra PSPCP alcanzaron los 163,8 millones de transacciones (120,1 % i.a.) por $ 934,6 mil millones (76,4 % i.a.).
Pedidos de dinero (transferencias inmediatas “pull”): se triplicaron con respecto a septiembre.
- Se realizaron 1,3 millones de transferencias por $ 34,1 mil millones, lo que representa un crecimiento del 187,8 % en cantidad y del 137 % en montos, respecto a septiembre.
Pagos con transferencia (PCT): el QR interoperable alcanzó los 21,4 millones de operaciones.
- PCT interoperables:se efectuaron 34,7 millones de operaciones (37,8 % i.a.) por un total de $ 281 mil millones (-11,3 % i.a.).
- Iniciados con QR: el 61,6 % se inició con QR interoperables, que representa más de 21,4 millones de pagos (326,9 % i.a.) por $ 119,9 mil millones (329,5 % i.a.). El 81,8 % fue realizado por clientes que utilizaron sus cuentas a la vista y en un 18,2 % sus cuentas de pago. Asimismo, el 61,9 % de los comercios acreditaron en cuentas a la vista y un 38,1 % en cuentas de pago.
- Iniciados en POS con credenciales de tarjeta: el 16,5 % de los PCT interoperables se realizó a través de la lectura de las credenciales de la tarjeta de débito en una terminal de punto de venta (POS), alcanzando los 5,7 millones de operaciones (-53,6% i.a.) y $ 104,3 mil millones (-41,5 % i.a.).
- Iniciados con claves aleatorias:: el 16,9 % utilizó un token para su inicio; se trata de 5,9 millones de operaciones (135,8 % i.a.) por $ 44,3 mil millones (143,3 % i.a.).
- Iniciados con botón/link de pago: el 5 % de las operaciones corresponden a esta modalidad, alcanzando los 1,7 millones de pagos (-67,6 % i.a.) y $ 12,5 mil millones. (-86,4 % i.a.).
- PCT intra PSPCP: alcanzaron los 263,3 millones de pagos por $ 1,4 billones, con crecimientos interanuales del 120,6 % en cantidades y del 86 % en montos.
- Iniciados con QR: representaron el 15,2 %, con 40,1 millones de transacciones (75 % i.a) por $ 194,2 mil millones (63 % i.a).
- o Iniciados con botón/link de pago: corresponden al 84,8 % restante, con 223,2 millones (131,4 % i.a) de operaciones por $ 1,2 billones (90,3 % i.a.).
Cuentas de pago y fondos invertidos a través de los PSPCP:
Se registraron en el mes de septiembre 16,2 millones de cuentas de pago con un saldo total de $ 183,7 mil millones, en tanto que los saldos invertidos en FCI de dinero alcanzaron los $ 548,9 mil millones. Ambos conceptos, considerados en forma conjunta, representan el 2,51 % del total de los depósitos del sector privado, que fue de $ 29,1 billones en el mes mencionado.
Débito inmediato (DEBIN):
Se registraron 32,9 millones (39,8 % i.a,) de operaciones por $ 708,5 mil millones (65,9 % i.a.). Del total de cantidades, el 0,4 % corresponde a DEBIN ocasional y el 99,6 % a DEBIN recurrente.
Débito directo:
Se realizaron 11,5 millones de débitos (3,6 % i.a.) por $ 431,1 mil millones (-16,8 % i.a.), con una tasa de efectividad8 que alcanzó el 60 %.
Cheques: el 67,5 % de los montos compensados corresponde al ECHEQ.
- Se compensaron 5,6 millones de cheques (físicos y electrónicos) por un total de $ 5,7 billones. La participación del ECHEQ sobre el total de compensados alcanzó el 41,6 % en cantidades (2,3 millones de cheques electrónicos) y 67,5 % en monto ($ 3,8 billones).
- Rechazos por motivo “sin fondos suficientes”: la relación con el total de compensados alcanzo el 0,66 % en cantidades y 0,44 % en montos.
Tarjetas: el uso de las tarjetas de débito se mantiene por sobre las de crédito.
- Tarjeta de débito: se efectuaron 219,9 millones de transacciones por $ 1,5 billones, representando variaciones del 32,1 % i.a. en cantidades y del 13,7 % i.a. en montos.
- Tarjeta de crédito: se observan variaciones interanuales del 9,6 % en cantidades y del 2,2 % en montos, realizándose 113,5 millones de pagos por $ 1,8 billones.
- Tarjeta prepaga: en el mes de septiembre se efectuaron 21,4 millones de pagos por $ 120,3 mil millones, lo que representa incrementos del 53 % y 34,7 % i.a., en cantidades y montos respectivamente.
Tarjetas prepagas de transporte:
Se realizaron 417,6 millones de viajes (4,9 % i.a.) mediante la tarjeta SUBE, que totalizaron $ 18,3 mil millones (-6,6 % i.a.).
Factura electrónica MiPyME (FCEM):
En el mes de análisis el 87,6 % de las operaciones se efectuaron en pesos, ingresando al sistema de circulación abierta (SCA) 115,6 miles de facturas por $ 532,1 mil millones.
Extracciones
- Cajeros automáticos: en el mes de septiembre se realizaron 94 millones de extracciones de los 17.166 ATM por un total de $ 1,6 billones, siendo la cantidad promedio de extracciones en cada ATM de 5.480. El monto de extracción promedio alcanzó $ 17,3 miles.
- Extrabancarias con tarjeta de débito: 4,6 millones por $ 64,3 mil millones.
- Extracciones con transferencia : 2,3 millones por $ 44,7 mil millones.
- En agencias y comercios desde cuentas de pago: 2,8 millones $ 53,7 mil millones.
Miércoles 29 de noviembre de 2023
