Informe Mensual de Pagos Minoristas, septiembre de 2023
El mes de análisis es septiembre de 2023, excepto transferencias inmediatas “push” y pagos con transferencia intra PSPCP (proveedor de servicios de pago que ofrece cuentas de pago), tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas de transporte que la información es a agosto de 2023 y tarjetas prepagas que se incluyen los datos disponibles a junio de 2023.
- Envíos de dinero (transferencias inmediatas “push”) registraron un crecimiento del 111,2 % i.a.
- Administradas por redes: se registraron 321 millones de transferencias inmediatas “push” por $ 11,7 billones, que implican incrementos interanuales del 111,2 % y del 33 %, en cantidades y en montos respectivamente. El 65,8 % tuvo como origen y/o destino una CVU, llegando a los 211,2 millones de operaciones.
- Intra PSPCP: los envíos de dinero intra PSPCP alcanzaron los 154,3 millones de transacciones (128,9 % i.a.) por $ 820,5 mil millones (84,1 % i.a.).
- Pedidos de dinero (transferencias inmediatas “pull”).
- Se realizaron 453,1 mil transferencias por $ 13,3 mil millones, lo que representa un crecimiento del 250,6 % en cantidad y del 260,1 % en montos, respecto a agosto.
- Pagos con transferencia (PCT): el QR interoperable superó los 17,8 millones de operaciones.
- PCT interoperables:se efectuaron 32,1 millones de operaciones (21,6 % i.a.) por un total de $ 246 mil millones (-20% i.a.).
- Iniciados con QR: el 55,6 % se inició con QR interoperables, que representa más de 17,8 millones de pagos (260,8 % i.a.) por $ 92,2 mil millones (245,8 % i.a.). El 82,2 % fue realizado por clientes que utilizaron sus cuentas a la vista y en un 17,8 % sus cuentas de pago. Asimismo, el 62,9 % de los comercios acreditaron en cuentas a la vista y un 37,1 % en cuentas de pago.
- Iniciados en POS con credenciales de tarjeta: el 17,1 % de los pagos se realizó a través de la lectura de las credenciales de la tarjeta de débito en una terminal de punto de venta (POS), alcanzando los 5,4 millones de operaciones (-53,1% i.a.) y $ 95,6 mil millones (-41 % i.a.).
- Iniciados con claves aleatorias:: el 17,7 % de los PCT interoperables utilizó un token para su inicio; se trata de 5,7 millones de operaciones (90,7 % i.a.) por $ 38,1 mil millones (79,5 % i.a.).
- Iniciados con botón/link de pago: el 9,6 % de las operaciones corresponden a esta modalidad, alcanzando los 3,1 millones de pagos (-54,4 % i.a.) y $ 20 mil millones. (-79,5 % i.a.).
- PCT intra PSPCP: alcanzaron los 252,2 millones de pagos por $ 1.256,1 mil millones, con crecimientos interanuales del 127,5 % en cantidades y del 94,2 % en montos
- Iniciados con QR: representaron el 15,6 %, con 39,4 millones de transacciones (70,5 % i.a) por $ 175,6 mil millones (59,1 % i.a).
- o Iniciados con botón/link de pago: corresponden al 84,4 % restante, con 212,7 millones (142,5 % i.a) de operaciones por $ 1.080,5 mil millones (101,5 % i.a.).
- Cuentas de pago y fondos invertidos a través de los PSPCP:
Se registraron en el mes de agosto 15,6 millones de cuentas de pago con un saldo total de $ 151,4 mil millones, en tanto que los saldos invertidos en FCI de dinero alcanzaron los $ 447 mil millones. Ambos conceptos, considerados en forma conjunta, representan el 2,21 % del total de los depósitos del sector privado, que fue de $ 27,1 billones en el mes mencionado.
- Débito inmediato (DEBIN):
Se registraron 31,5 millones (41 % i.a,) de operaciones por $ 644,7 mil millones (70,1 % i.a.). Del total de cantidades, el 0,4 % corresponde a DEBIN ocasional y el 99,6 % a DEBIN recurrente.
- Débito directo:
Se realizaron 11,2 millones de débitos (0,5 % i.a.) por $ 411,05 mil millones (-21,2 % i.a.), con una tasa de efectividad que alcanzó el 60 %.
- Cheques: el 65,4 % de los montos compensados corresponde al ECHEQ.
Se compensaron casi 5 millones de cheques (físicos y electrónicos) por un total de $ 4,34 billones. La participación del ECHEQ sobre el total de compensados alcanzó el 40,6 % en cantidades (más 2 millones de cheques electrónicos) y 65,4 % en monto ($ 2,84 billones).
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Rechazos por motivo “sin fondos suficientes”: la relación con el total de compensados alcanzo el 0,67 % en cantidades y 0,42 % en montos.
- Tarjetas: el uso de las tarjetas de débito se mantiene por sobre las de crédito.
- Tarjeta de débito:se efectuaron 210 millones de transacciones por $ 1.358,67 mil millones, representando variaciones del 25,2 % i.a. en cantidades y del 8,6 % i.a. en montos.
- Tarjeta de crédito:se observan variaciones interanuales del 13,6 % en cantidades y del 8,1 % en montos, realizándose 114,1 millones de pagos por $ 1.616,8 mil millones.
- Tarjeta prepaga: en el mes de junio se efectuaron 20,6 millones de pagos por $ 92,2 mil millones, lo que representa incrementos del 68 % y 55,7 % i.a., en cantidades y montos respectivamente.
- Tarjetas prepagas de transporte:
Se realizaron 430,1 millones de viajes (3,8 % i.a.) mediante la tarjeta SUBE, que totalizaron $ 18,9 mil millones (2,1 % i.a.).
- Factura electrónica MiPyME (FCEM):
En el mes de análisis el 86,6 % de las operaciones se efectuaron en pesos, ingresando al sistema de circulación abierta (SCA) 103,9 miles de facturas por $ 364,9 mil millones.
- Extracciones
- Cajeros automáticos: se realizaron 95,3 millones de extracciones de los 17.485 ATM por un total de $ 1,6 billones, siendo la cantidad promedio de extracciones en cada ATM de 5.452. El monto de extracción promedio alcanzó $ 16,5 miles.
- Extrabancarias con tarjeta de débito: 4,6 millones por $ 60,4 mil millones en agosto.
- Extracciones con transferencia : 2,3 millones por $ 41 mil millones en agosto.
- En agencias y comercios desde cuentas de pago: 2,7 millones $ 50,3 mil millones en agosto.
Viernes 27 de octubre de 2023
