Informe Mensual de Pagos Minoristas, marzo de 2024

El mes de análisis es marzo de 2024, excepto transferencias inmediatas “push” y pagos con transferencia intra PSPCP (proveedor de servicios de pago que ofrece cuentas de pago), extracciones, tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas de transporte que la información es a febrero de 2024 y tarjetas prepagas que se incluyen los datos disponibles a diciembre de 2023.

Envíos de dinero (transferencias inmediatas “push”): reportaron un crecimiento en cantidades del 117,4 % i.a.

  • Administradas por redes: se registraron 455,2 millones de transacciones por $ 24,5 billones, que implican incrementos interanuales del 117,4 % y del 10 %, en cantidades y en montos respectivamente. El 69,1 % tuvo como origen y/o destino una CVU, llegando a los 314,6 millones de operaciones.
  • Intra PSPCP: los envíos de dinero intra PSPCP alcanzaron los 194,5 millones de transacciones (127,3 % i.a.) por $ 1,9 billones (56,7 % i.a.).

Ingresos de dinero (transferencias inmediatas “pull”): alcanzaron los 2,4 millones de operaciones.

  • Se realizaron 2,4 millones de transferencias por $ 117,8 mil millones, lo que representa un incremento del 12 % en cantidades y del 22,2 % en montos, respecto a febrero.

Pagos con transferencia (PCT): el QR interoperable alcanzó los 36,4 millones de operaciones.

  • Interoperables: se efectuaron 42,6 millones de operaciones (36,3 % i.a.) por un total de $ 435,8 mil millones (-35 % i.a.).
    • QR: el 85,6 % se inició con QR interoperables, que representa más de 36,4 millones de pagos (324,5 % i.a.) por $ 351,4 mil millones (245,2 % i.a.). El 77,2 % fue realizado por clientes que utilizaron sus cuentas a la vista y en un 22,8 % sus cuentas de pago. Asimismo, el 55,7 % de los comercios acreditaron en cuentas a la vista y un 44,3% en cuentas de pago.
      Actualmente se encuentran incorporadas en el registro 60 billeteras digitales interoperables.
    • Con claves aleatorias: el 14,4 % utilizó un token para su inicio; se trata de 6,1 millones de operaciones (54,5 % i.a.) por $ 84,4 mil millones (34,7 % i.a.).

  • Intra PSPCP: alcanzaron los 308,3 millones de pagos por $ 2,9 billones, con crecimientos interanuales del 120,3 % en cantidades y del 53,9 % en montos.
    • QR: representaron el 15,4 %, con 47,4 millones de transacciones (85,8 % i.a) por $ 480,6 mil millones (58,6 % i.a).
    • Botón/link de pago: corresponden al 84,6 % restante, con 260 millones (128 % i.a) de operaciones por $ 2,5 billones (53 % i.a.).

Cuentas de pago y fondos invertidos a través de los PSPCP:

En febrero se registraron 16,2 millones de cuentas de pago con un saldo de 323,1 mil millones de pesos, mientras que los saldos invertidos en FCI de dinero alcanzaron los 1,2 billones de pesos. Ambos conceptos, considerados en forma conjunta, representan el 3,62 % del total de los depósitos del sector privado, que fue de $ 42,1 billones en el mes mencionado. En la actualidad se encuentran incorporados en el registro 148 PSP que ofrecen cuentas de pago.

Débito inmediato (DEBIN):

Se registraron 36,2 millones (53,7 % i.a.) de operaciones por $ 1,4 billón (36,7 % i.a.). Del total de cantidades, el 0,4 % corresponde a DEBIN ocasional y el 99,6 % a DEBIN recurrente.

Débito directo:

Se realizaron 11,7 millones de débitos (4,3 % i.a.) por $ 731,1 mil millones (-25,9 % i.a.), con una tasa de efectividad que alcanzó el 57,6 %.

Cheques: el 69,2 % de los montos compensados corresponde al ECHEQ.

  • Se compensaron 4,1 millones de cheques (físicos y electrónicos) por un total de $ 7,6 billones. La participación del ECHEQ sobre el total de compensados alcanzó el 44,7 % en cantidades (1,8 millones de cheques electrónicos) y 69,2 % en monto ($ 5,2 billones).
  • Rechazos por motivo “sin fondos suficientes”: la relación con el total de compensados alcanzó el 0,53 % en cantidades y 0,32 % en montos.

Tarjetas: el uso de las tarjetas de débito predomina por sobre las de crédito.

  • Débito: se efectuaron 237,9 millones de transacciones por $ 3,1 billones, con variaciones del 34,4 % i.a. en cantidades y del 1,9 % i.a. en montos.
  • Crédito: se observan variaciones interanuales del 20,7 % en cantidades y del -1,3 % en montos, realizándose 124,8 millones de pagos por $ 3,3 billones.

Tarjetas prepagas de transporte:

Se realizaron 296,7 millones de viajes (1,2 % i.a.) mediante la tarjeta SUBE, que totalizaron $ 48 mil millones (37,9 % i.a.).

Factura electrónica MiPyME (FCEM):

En el mes de análisis el 88,8 % de las operaciones se efectuaron en pesos, ingresando al sistema de circulación abierta (SCA) 169,3 miles de facturas por $ 823,7 mil millones.

Extracciones:

El 90 % de las extracciones se realiza desde cajeros automáticos.

  • Cajeros automáticos: se realizaron 87,9 millones de extracciones de los 17.367 ATM por un total de $ 1,8 billones, siendo la cantidad promedio de extracciones en cada ATM de 5.066. El monto de extracción promedio alcanzó $ 21,1 miles.
  • Extrabancarias con tarjeta de débito: 6,5 millones por $ 149,8 mil millones, con un monto promedio de $ 23 miles.
  • Extrabancarias desde cuenta a la vista, utilizando las redes de transferencias: 126 miles por $ 2,8 mil millones, alcanzando un monto promedio de $ 22,1 miles.
  • Extrabancarias desde cuentas de pago intra PSPCP (“closed loop”): 2,9 millones por $ 78,2 mil millones, siendo el monto promedio de $ 26,6 miles.

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Martes 30 de abril de 2024

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