Informe Mensual de Pagos Minoristas, enero de 2024
El mes de análisis es enero de 2024, excepto transferencias inmediatas “push” y pagos con transferencia intra PSPCP (proveedor de servicios de pago que ofrece cuentas de pago), extracciones, tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas de transporte que la información es a diciembre de 2023 y tarjetas prepagas que se incluyen los datos disponibles a diciembre de 2023.
Envíos de dinero (transferencias inmediatas “push”): se mantienen en su nivel más alto en lo que va del año con un crecimiento del 117,9 % i.a.
- Administradas por redes: se registraron 384,3 millones de transacciones por $ 19,1 billones, que implican incrementos interanuales del 117,9 % y del 14,3%, en cantidades y en montos respectivamente. El 69,6 % tuvo como origen y/o destino una CVU, llegando a los 267,6 millones de operaciones.
- Intra PSPCP: los envíos de dinero intra PSPCP alcanzaron los 195,3 millones de transacciones (109 % i.a.) por $ 1,7 billones (58,8 % i.a.).
Pedidos de dinero (transferencias inmediatas “pull”): alcanzaron los 2 millones de operaciones.
- Se realizaron 2 millones de transferencias por $ 72,6 mil millones, lo que representa un crecimiento del 13,7 % en cantidad y del 28,5% en montos, respecto a diciembre.
Pagos con transferencia (PCT): el QR interoperable alcanzó los 28,8 millones de operaciones.
- Interoperables: se efectuaron 39,5 millones de operaciones (46,7 % i.a.) por un total de $ 398,6 mil millones (-25,9 % i.a.).
- Iniciados con QR: el 72,8 % se inició con QR interoperables, que representa casi 28,8 millones de pagos (310,1 % i.a.) por $ 237,9 mil millones (235,8 % i.a.). El 77,8 % fue realizado por clientes que utilizaron sus cuentas a la vista y en un 22,2 % sus cuentas de pago. Asimismo, el 57,1 % de los comercios acreditaron en cuentas a la vista y un 42,9 % en cuentas de pago.
Actualmente se encuentran incorporadas en el registro 60 billeteras digitales interoperables.
- Iniciados en POS con credenciales de tarjeta: el 9,2% de los PCT interoperables se realizó a través de la lectura de las credenciales de la tarjeta de débito en una terminal de punto de venta (POS), alcanzando los 3,6 millones de operaciones (-67,9% i.a.) y $ 83,9 mil millones (-69,3 % i.a.).
- Iniciados con claves aleatorias: el 14.9 % utilizó un token para su inicio; se trata de 5.9 millones de operaciones (65.7 % i.a.) por $ 67.5 mil millones (43 % i.a.).
- Iniciados con botón/link de pago: el 3,1 % de las operaciones corresponden a esta modalidad, alcanzando los 1,2 millones de pagos (-76.1 % i.a.) y $ 9.4 mil millones (-93.6 % i.a.).
- Intra PSPCP: alcanzaron los 308,7 millones de pagos por $ 2,5billones, con crecimientos interanuales del 110,9 % en cantidades y del 66 % en montos.
- Iniciados con QR: representaron el 15,3 %, con 47,2 millones de transacciones (72,2 % i.a) por $ 393,9 mil millones (48,1 % i.a).
- Iniciados con botón/link de pago: corresponden al 84,7 % restante, con 261,5 millones (119,8 % i.a) de operaciones por $ 2,2 billones (69,7 % i.a.).
Cuentas de pago y fondos invertidos a través de los PSPCP:
Se registraron en el mes de diciembre 16,7 millones de cuentas de pago con un saldo total de $ 341 mil millones, en tanto que los saldos invertidos en FCI de dinero alcanzaron los $ 1,08 billones de pesos. Ambos conceptos, considerados en forma conjunta, representan el 3,69 % del total de los depósitos del sector privado, que fue de $ 38,5 billones en el mes mencionado. En la actualidad se encuentran incorporados en el registro 141 PSP que ofrecen cuentas de pago.
Débito inmediato (DEBIN):
Se registraron 30,1 millones (35,4 % i.a,) de operaciones por $ 925,2 mil millones (17,3 % i.a.). Del total de cantidades, el 0,4 % corresponde a DEBIN ocasional y el 99,6 % a DEBIN recurrente.
Débito directo:
Se realizaron 11 millones de débitos (2,3 % i.a.) por $ 551 mil millones (-31 % i.a.), con una tasa de efectividad que alcanzó el 58 %.
Cheques: el 67,6 % de los montos compensados corresponde al ECHEQ.
- Se compensaron 4,8 millones de cheques (físicos y electrónicos) por un total de $ 7,2 billones. La participación del ECHEQ sobre el total de compensados alcanzó el 42,7 % en cantidades (2,1 millones de cheques electrónicos) y 67,6 % en monto ($ 4,8 billones).
- Rechazos por motivo “sin fondos suficientes”: relación con el total de compensados alcanzó
el 0,57 % en cantidades y 0,35 % en montos.
Tarjetas: el uso de las tarjetas de débito amplía su preferencia por sobre las de crédito.
- Tarjeta de débito: se efectuaron 293,5 millones de transacciones por $ 3,2 billones, representando variaciones del 36,1% i.a. en cantidades y del 7,8 % i.a. en montos.
- Tarjeta de crédito: se observan variaciones interanuales del 19,9% en cantidades y del 5,1 % en montos, realizándose 138 millones de pagos por $ 3,2 billones.
- Tarjeta prepaga: se realizaron 21,4 millones de pagos por $ 185,4 mil millones, lo que representa incrementos del 31,2 % y 12,9 % i.a., en cantidades y montos respectivamente.
Tarjetas prepagas de transporte:
Se realizaron 372,4 millones de viajes (0,6 % i.a.) mediante la tarjeta SUBE, que totalizaron $ 19,2 mil millones (-21,4 % i.a.).
Factura electrónica MiPyME (FCEM):
En el mes de análisis el 86,6 % de las operaciones se efectuaron en pesos, ingresando al sistema de circulación abierta (SCA) 124,9 miles de facturas por $ 550,5 mil millones.
Extracciones
- Cajeros automáticos:se realizaron 109,4 millones de extracciones de los 17.442 ATM por un total de $ 2,2 billones, siendo la cantidad promedio de extracciones en cada ATM de 6.270. El monto de extracción promedio alcanzó $ 20,4 miles.
- Extrabancarias con tarjeta de débito: 6,1 millones por $ 120,2 mil millones.
- Extracciones con transferencia: 2,8 millones por $ 65,5 mil millones.
- En agencias y comercios desde cuentas de pago: 3,3 millones por $ 82,2 mil millones.
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Martes 27 de febrero de 2024